Depuis sa création en 2014, OCTOBER s’est rapidement hissée en plateforme Numéro 1 du Crédit Participatif (CrowdLending) en Europe. Aujourd’hui, son développement connait une forte croissance en Europe. Cet article vous informe sur le fonctionnement des investissements chez OCTOBER !
October : la solution de financement de l’économie réelle
Lancée sous l’appellation de Lendix par son fondateur Olivier Goy, OCTOBER est une startup française de la Fintech qui use des technologies modernes pour accompagner les entreprises dans leur développement. Elle finance principalement des TPE et PME, en permettant aux particuliers et aux institutionnels d’investir leur argent dans des projets d’entreprises minutieusement sélectionnées. En résumé, il s’agit de prêts octroyés aux entreprises sans passer par le système bancaire classique.
La plateforme prête à des structures de tous secteurs et de taille variée. Chaque jour, les équipes d’OCTOBER analysent plusieurs dizaines de dossiers de candidature. Ceux qui sont retenus sont proposés en financement participatif. Dans ce cadre, les services de la start-up revêtent trois atouts principaux :
- Un financement ultra-rapide et sans paperasse : un test d’éligibilité est proposé aux emprunteurs sur le site. Le retour est immédiat. Si le projet est validé, la constitution du dossier se fait en ligne, et une offre sérieuse est présentée sous 48 heures.
- Un financement disponible à toutes les étapes de la vie de l’entreprise : les affaires d’un entrepreneur peuvent nécessiter de trésorerie à tout moment. Par conséquent, OCTOBER reste à son écoute et l’accompagne pendant toute la durée de vie de sa société.
- Un financement sans caution personnelle : OCTOBER avance les fonds sur la base d’une analyse de l’entreprise porteuse du projet pour le remboursement. Elle n’exige donc pas un apport de fonds personnel, ce qui est très profitable pour les structures.
Qui peut devenir investisseur sur October ?
Sur la plateforme, il existe deux profils de prêteurs qui se chargent du financement des projets : les prêteurs particuliers et les prêteurs institutionnels.
Les particuliers qui investissent leurs fonds sont des personnes physiques disposant d’un compte OCTOBER. Avec leur épargne ils peuvent contribuer au financement d’un projet présenté sur la plateforme. Il leur est admis de prêter une somme de 20 à 2.000 euros par projet. Ceci traduit une prise de risque limitée. C’est aussi ce qui donne la possibilité aux prêteurs de financer, s’ils le souhaitent, d’autres projets pour diversifier leur portefeuille.
Les prêteurs institutionnels de la plateforme sont composés d’investisseurs professionnels, de gestionnaires de fonds, de banques privées, d’assureurs, etc. Ces organismes prêteurs s’engagent pour financer tous les projets qui sont présentés par OCTOBER. Ils financent les demandeurs de prêts par le biais du fonds October et de l’October Italy Fund.
Si les investissements des particuliers ne financent pas intégralement les demandes de prêts qui sont présentés sur la plateforme, le fonds October complète le reste afin que le prêt soit accordé à 100 %. Ce qui sous-entend que les emprunteurs qui contactent la société de crowdfunding sont sûrs de décrocher un financement pour leur projet.
Que propose October en terme d’investissement ?
Pour les différentes catégories de prêteurs, l’intérêt des prêts s’élève à un taux compris entre 2,50 % et 9,90 %. Le remboursement des sommes investies se fait mensuellement, ce qui constitue un aspect très avantageux pour les particuliers et les institutions.
Il est fortement conseillé aux prêteurs particuliers de réinvestir une partie de leurs gains pour booster leur rentabilité. En effet, si vous prêtez pour une période 48 mois à un taux de 7% par exemple, et que vous ne souhaitez pas réinvestir vos remboursements, vous touchez au bout des 48 mois 14% d’intérêts sur votre investissement. Par contre si vous réinvestissez tous les mois vos remboursements au même taux, vous obtenez au bout des 48 mois 32% d’intérêts !
Les prêteurs particuliers ont la liberté de choisir le projet ou les projets dans lesquels investir. OCTOBER encourage à diversifier au maximum ses investissements. Plus le portefeuille de chaque prêteur est diversifié, moins il prend de risques. Une perte sera plus facile à absorber si vous investissez dans 30 projets différents plutôt que 5. Tout se passe dans la transparence, le suivi des collectes sur un projet est accessible en temps réel. Généralement les dépôts de fonds sont rapides si le projet paraît intéressant. Il est donc préférable d’agir très vite. Cela dit, un temps d’observation est toujours conseillé avant de passer à l’action.
Pour vous accompagner dans tout le processus de diversification, le leader du crédit participatif se comporte comme une véritable plateforme de coaching. Il propose une échelle des niveaux de diversification qui permet au prêteur d’assurer la bonne cohérence de son portefeuille tout au long de ses investissements. Cependant, OCTOBER s’oblige à mettre tout un chacun en garde : le prêt à des TPE/PME nécessite une immobilisation de votre épargne et présente aussi un risque de perte du capital.
Comment ouvrir un compte investisseur chez October ?
Rappelons que la plateforme OCTOBER est enregistrée en tant que structure « Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ». Pour ouvrir un compte investisseur sur le site, vous allez devoir choisir l’une des deux procédures possibles : une démarche simplifiée si vous souhaitez uniquement investir sur quelques projets à titre d’essai, et l’autre démarche un peu plus détaillée pour les prêteurs qui veulent investir de manière régulière sur des montants conséquents. Dans les deux cas, l’utilisation d’OCTOBER est totalement gratuite.
Si le montant que vous envisagez prêter aux entreprises est moins de 240€, votre parcours d’inscription se résumera à renseigner en ligne (sur le site d’OCTOBER) vos nom, prénom, e-mail, mot de passe. Après validation des conditions générales et de votre email, vous aurez à entrer votre date de naissance ainsi que votre adresse postale pour boucler votre inscription.
Si vous souhaitez investir de manière régulière et plus de 240 €, la procédure comporte des étapes supplémentaires. Le prêteur passera une phase dite de “vérification et de validation”.
Celui-ci doit également fournir :
- 2 exemplaires de sa copie de pièce d’identité,
- un justificatif de domicile,
- son RIB.
L’évaluation du niveau de votre connaissance en investissement est obligatoire pour valider votre compte. Elle s’effectue sous forme d’un petit questionnaire de 5 questions. C’est le moyen trouvé par October pour rappeler que le crowdlending est un type d’investissement risqué. La validation du dossier d’inscription se fait habituellement en 48 h.
Pour alimenter votre compte, il est possible d’alimenter son compte soit par carte bleue, soit par virement bancaire. Dès que votre transaction est validée, vous pouvez aussitôt octroyer votre premier prêt.
Quelle est la fiscalité des investissements October ?
Les intérêts des prêts pour le crédit participatif (crowdLending) sont des produits de placement à revenus. En ce sens, ils sont assujettis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %, au même titre que les intérêts des livrets bancaires ou les intérêts des coupons d’obligations.
Sont donc prélevés systématiquement sur les intérêts mensuels remboursés :
- 12,8 % comptant pour l’IR peu importe le taux d’imposition,
- 17,2 % de prélèvements sociaux.
Il est versé sur le compte de l’emprunteur un taux d’intérêt maximal de 9,9%.
Même si tout au long de son parcours l’investisseur agit au final seul, il est toujours conseillé et encadré par les équipes d’OCTOBER. Le crowdLending ou le crédit participatif est un investissement grisant. L’investisseur constate l’évolution de son financement en temps réel. C’est surtout l’un des rares moyens de savoir concrètement où va son argent.
